中宏人壽代理人羅文（化名）不禁為一筆業務煩惱：“正在談一張年繳82000元的大單，但是客戶要我返傭20000元，不然找其他代理人購買。”迫于業績的壓力，對于這樣的大單，大多數代理人最后選擇返傭了事。

　　類似這樣主動要求返傭的事件正越來越多。在保險營銷競爭開始激烈的時候，營銷員以返還傭金的方式爭取客戶，這本是“潛規則”。但借助網絡等新型營銷模式，返傭這種形式漸漸由暗變明。在某知名保險網站的論壇上，諸如“最好現居XX 區，如已經認識到保險的意義與功用，需要購買保險的，本人直接返傭15％”的帖子比比皆是。

　　很多投保人接受了這種方式，并且變被動為主動，把返傭視為應得收入，直接向代理人提出返傭要求。雖然保險返傭尚處灰色地帶，對返傭比例和數量尚無權威統計，但記者從多家公司的營管處了解到，返傭案例和數額正在逐年增加。

　　“做一份6000多元的保單，給客戶返還傭金后實際拿到手的傭金只有不到50元，扣掉多次拜訪的交通費、電話費等費用，還要倒貼錢，如今的保險真的越來越難做了。”羅文這樣告訴記者，“返傭從最初的9折、8折再到7折，乃至更低，業務量增加了，但我們的收入并沒有隨之上漲�！�

　　據悉，返傭的形成主要是保險代理人為完成業績指標，從傭金中拿出一定比例返還給客戶，由于保險公司給代理人首年度傭金的上限通常在30％左右，一般返傭額在首年度保費的10％—20％左右，最多不會超過30％。

　　過度返傭滋長了客戶的“要價”心理，約見不同的代理人，進行“比價”，這壓擠了那些正常展業代理人的生存空間。代理人返傭的背后，更折射出個險營銷的窘境。專家指出，如果說返傭展業是“劣幣”，正常展業是“良幣”，其結果是被“返傭”所浸淫的市場很快會陷入“劣幣驅逐良幣”的怪圈，這對于整個保險行業的營銷環境極為不利。

　　中央財經大學保險系主任郝演蘇表示，營銷員用返傭的方式做業務，對壽險營銷的市場秩序是不利的�？蛻粼诮佑|保險的時候，如果幾個公司的營銷員都說可以返傭，每個人返的還不一樣，客戶難免對營銷員的素質產生懷疑，進而質疑整個壽險營銷行業的誠信。

    上海保監局有關負責人表示，一般說來，所有的保險公司都明確規定禁止代理人返傭。但具體執行起來有難度，畢竟返傭某種程度上只是代理人和客戶之間的事情。但如果出現對公司返傭則屬違法行為。如公司給全體員工買補充大病保險，單位出錢，保險業務員給主管負責人返傭，這就是行賄，金額大的甚至要追究刑事責任。

　　對于返傭購買的保單，其售后服務堪憂。郝演蘇認為，低廉的價格、優質的服務二者很難兼得，由于售后許多環節的服務費用仍由原代理人承擔，代理人賺少了，服務自然會打折扣，最終受損的還是客戶自己。