存滿12個月方可逐月還貸、困難群體退出低保后還可享受三個月的貼息優惠……從下個月起，與廣大購房者息息相關的公積金將實行新條例。記者昨天從權威渠道獲悉，有關公積金新規的具體實施細則目前已經敲定，今天正式對外公布后，細則將于下月1日與新的《南京市住房公積金管理條例》同步實施。

　　據知情人士透露，此前盛傳的萬元樓盤停貸、90m2以上住房公積金貸款首付三成等措施不會在此次出臺的實施細則中涉及。上述兩新規是否實行，將另行規定，且相關規定在今明兩天揭曉。

　　[關鍵詞：逐月還貸]

　　賬戶保留12個月余額

　　公積金逐月還貸由于可以緩解購房者壓力而深受市民歡迎。在新敲定的細則中，逐月提取還貸的操作被規定如下：委托逐月還貸的職工其公積金繳存賬戶須保留不少于簽訂協議時月繳存額一定倍數的余額，目前暫定為簽訂協議時月繳存額的12倍。

　　解讀：南京市公積金管理中心的相關人士解釋，每個賬戶保留的余額一般情況下是保持固定不變的，不跟隨每年職工的月繳存額變化而變化。比如，簽訂協議時該職工的月繳存額為200元，則該賬戶保留余額為2400元。次年該職工的月繳存額調整為300元時，該賬戶保留的余額仍然為2400元。

　　但是，在政策統一降低或提高留存余額倍數時，新系統將統一更新所有已簽訂委托逐月還貸協議職工的公積金保存余額，更新后的余額為調整當日職工月繳存額的一定倍數。比如，次年政策調整倍數由原來的12倍調整為10倍，上面所舉例的職工賬戶保留余額便應該為300×10＝3000元。

　　細則規定，操作逐月還貸以單個公積金繳存賬戶為單位，如公積金賬戶中保留的余額不滿足要求，將不予操作逐月還貸，直至該賬戶公積金留存余額滿足，再進行操作。

　　此外，如果借款人及其配偶月繳存額之和小于其公積金貸款月還款額的，每月提取的公積金額應等于其兩人的實際月繳存額；不足的還款部分需由職工按月補齊至還款賬戶。如果借款人及其配偶月繳存額之和大于其公積金貸款月還款額的，則每月提取的公積金額為公積金貸款的月實際還款額。

　　[關鍵詞：繳存人群]

　　三類人也能繳存公積金

　　在新的條例中，擴大了公積金繳存范圍，包括個體戶等三類人群均可以參加公積金繳納。具體的三類人群分別為：符合條件的南京進城務工人員；持有南京市營業執照的個體工商戶；在南京市從業并具有執業資格的自由職業者。

　　據知情人士透露，這三類人員繳存公積金將分別符合各自條件。其中進城務工人員想參與公積金繳納，必須滿足三個條件：一、務工人員必須在南京市城鎮企業工作；二、務工人員必須與企業簽訂勞動合同；三、務工人員必須有工資收入。

　　個體工商戶參加公積金繳納，必須具有南京市的營業執照。同時，由于個體工商戶在公積金繳納程序中，既是個體又是企業，因此實際上他們的繳存比例應該是按照普通公積金繳納者的兩倍。據了解，個體工商戶的繳納本著自愿的原則，需和公積金中心簽訂合同，約定繳存的基數、金額和方式等。

　　自由職業者參加公積金繳納，必須具有執業資格，例如律師、注冊會計師等。同時，必須滿足男性年齡在60周歲以下，女性年齡在55周歲以下的條件，才能參加公積金繳納。有關知情人士解讀，自由職業者參加公積金繳納的繳存比例與個體工商戶一樣兩倍繳存，并和公積金管理中心簽訂合同。

　　[關鍵詞：低保貼息]

　　退出低保可再享3個月貼息

　　在此前公布的《南京市住房公積金管理條例》中，第二十一條明確規定，享受城鄉居民最低生活保障且生活特別困難的借款人，在申請住房公積金貸款購買經濟適用房時，可以向管理中心申請住房公積金貸款利息補貼。具體辦法由管委會另行制定。

　　有關人士透露，在具體的實施細則中，規定除表示困難職工在購買經適房時可以申請貼息外，已經購買了經適房且辦理了個人住房公積金貸款，但貸款本息尚未還清的困難職工及其配偶仍可申請貼息。具體規定如下：在本市購買經濟適用房已辦理個人住房公積金貸款且貸款本息尚未還清的職工及其配偶，凡是目前享受城鄉居民最低生活保障且家庭生活嚴重困難的，可以向管理中心申請公積金貸款貼息。

　　公積金貸款貼息工作每年進行兩次，每半年為一個貼息期，按當期實際在保月份計發。如果申請人退出低保的，從退出低保之月起，仍按期足額還款的，可再享受三個月的公積金貸款貼息。

　　借款人辦理公積金貸款以后再取得低保證明的，如果是貼息申請當年取得低保證明，貸款貼息日期以取得低保證明當月起計算；如果是申請當年前取得低保證明的，貸款貼息月份從貼息申請當年年初計算；首次貸款貼息從明年1月1日細則實施之日起計算。

　　借款人申請公積金貸款時已取得低保證明的，貸款貼息月份以貸款發放月計算。

　　公積金貸款貼息額度，根據貼息發放月之前申請人上一個貼息期內的在保月數中，實際已歸還的公積金利息之和確定。公積金管理中心會在每年的1月底和7月底之前，根據審批通過的貼息名單、貼息額度，一次性集中發放上個貼息期內的貸款貼息。

　　[關鍵詞：提取]

　　四種情況可用公積金付“住房消費”

　　除了正常提取公積金支付房貸，還人性化地允許四種情況下，可提取本人住房公積金，用于支付房租、物業專項維修資金、物業服務費等費用。

　　據了解，四類情況分別為：享受城鄉居民最低生活保障的；本人、配偶及子女因重大疾病造成家庭生活特別困難的；連續失業兩年以上，且男職工年滿45周歲、女職工年滿40周歲，家庭生活特別困難的；遇到其他突發事件造成家庭生活特別困難的。

　　公積金管理系統的有關人士認為，南京市此次擴大了以上四類群體提取公積金的范圍，其最大的亮點就是繳存職工配偶及其子女有重大疾病造成家庭生活困難的，也可提取住房公積金用于住房消費（僅限于參加醫保的公積金繳存職工）。

　　知情人士透露，這里提到的重大疾病將參照本市城鎮職工基本醫療保險的暫行規定和相關文件規定進行認定。以一個自然年度，累計支出的藥費超出基本醫療保險最高支付限額（今年南京市標準為4萬元），進入大病醫療救助范疇的，如果醫療費超過最高限額部分大于公積金賬戶余額的，那么可以提取公積金賬戶內的全部余額；如果醫療費超過最高限額部分小于公積金賬戶余額的，那么則按照實際超出的比例提取。

　　[關鍵詞：異地貸款]

　　明年暫不執行公積金異地貸款

　　由于在此前公布的公積金條例中，未對公積金異地貸款做限制，不少市民希望在本地繳存公積金，在外地也可以買房。不過，知情人士透露，明年南京暫時不會執行公積金異地貸款的方式。

　　在公積金新條例中，規定“職工在本市行政區域外購買、建造、翻建、大修自住住房，申請住房公積金貸款的，按照國家和本省的有關規定執行”。該知情人士解釋，由于國家及江蘇省至今沒出臺具體操作方式，南京暫時也執行不起來。

　　在此前9月份召開的新聞發布會中，南京市公積金管理中心副主任張明遠曾對此作過說明。他認為，公積金異地貸款不是一個城市就可以做起來的，目前國家從宏觀的金融政策上沒有一個完整的配套出來，因此開展異地貸款目前并不是時候。張明遠將異地貸款面臨的問題細化為兩方面：一是異地貸款涉及異地抵押以及抵押物異地處置的風險問題；二是貸款人可能在第二個城市貸款后，再流向第三、第四個城市貸款，帶來很大的風險。

　　不過，南京市住房公積金管理中心有關人士業表示，在此前建設部、江蘇省建設廳對江蘇省的調研中，有關在江蘇省本省城市之間的異地貸款問題曾經提出，如此看來公積金異地貸款并不是徹底沒有希望。