汪先生，30歲，高中教師，年穩定收入9.6萬元，其他收入2萬元；妻子今年29歲，是與汪先生同一高中的醫務人員，年穩定收入7萬元。家庭每年生活費用5萬元。有個男孩，兩歲，健康活潑。

　　夫妻二人社保、醫保齊全，另有商業醫療和養老保險一部分；為孩子買了教育保險，年費5000元；存款20萬元，已購學校住房100平方米，但沒有土地權，不能轉讓買賣。

　　夫婦的理財目標就是給兒子買套房，供他上大學，夫婦兩人安享晚年就可以了。

　　教育規劃

　　當前孩子兩歲，其學前教育即將開始，汪先生家庭年度收入16.6萬元，2萬元用于教育金，以設定股票型基金定投，在長達二十年期限內規劃孩子的教育金。許多人在對子女教育投入上存在誤區，只考慮攢錢供孩子將來上學，但多數孩子上初中、高中時因學習成績達不到重點學校的要求，想上重點學校免不了要交一筆不菲的擇校費；高考成績不理想，“高價生”和上民辦大學的開支更大。因此，從小就應加大對子女的教育投入。如今多數學校在招生時對“特長生”有加分的優惠，不妨根據孩子的愛好，選擇樂器、體育、美術等一項特長，投入一定學習費用，進行重點培養。

　　住房規劃

　　孩子當前兩歲，離大學畢業尚有二十年時間，屆時將為孩子購置居住住房。根據現行資產分布情況及收入情況分析，將銀行存款15萬元以基金資產方式投資，用于住房規劃基金，再每年從年收入中扣出3萬元用于住房規劃，仍投資于股票型基金中，那么到期積累的資產可用于實現購置住房。

　　退休規劃

　　從家庭現有資產情況看：存款20萬元，其中15萬元用于家庭購房規劃，年度凈收入11.6萬元。其中2萬元用于教育金規劃，3萬元用于購房規劃，剩余6.6萬元。

　　當前存款5萬元應優化，留足家庭緊急備用支出2.5萬元后，另2.5萬元用于債券基金或其他投資工具，穩健為主。年度收入結余6.6萬元，留足2萬元用于孩子即將上幼兒園及其他才藝班費用支出，剩余4.6萬元，其中3萬元規劃退休養老金，三十年積累退休金，到期積累的資產可以實現夫妻二人退休安逸生活。此外，汪先生的其他收入2萬元可用于家庭旅游支出，以提高生活質量。