【中國鞋網(wǎng)-行業(yè)新聞】昨日，早已過了下班時間，但位于廈門市湖里大道46號興湖商務(wù)大廈9樓的幾個房間仍然亮著燈。這里是艾德投資有限公司的辦公區(qū)，該公司戰(zhàn)略管理中心經(jīng)理黃云蓮和她的工作伙伴正在等待記者的到來。

　　艾德是一家員工不到500人的外向型，其生產(chǎn)的遠(yuǎn)銷美國、加拿大、西歐、東歐、南非、澳大利亞及新西蘭。走進(jìn)一間不到10平方米的會議室，還沒等落座，黃云蓮就把我們此前發(fā)給她的“外貿(mào)形勢調(diào)查問卷”交到記者手里，開始講述企業(yè)目前正面臨的困境，其中資金問題最令她頭痛。

　　艾德的資金困境是沿海成千上萬中小外貿(mào)企業(yè)面臨的共同難題。記者通過對廣州、東莞、中山、深圳、廈門、漳州、蘇州、寧波、青島、大連等地近60家企業(yè)和當(dāng)?shù)刂鞴懿块T進(jìn)行調(diào)研的結(jié)果顯示，與2008年國際金融危機(jī)發(fā)生時相比，今年，“外部市場需求萎縮，市場風(fēng)險加大，企業(yè)融資困難”成了壓在外貿(mào)企業(yè)心口上的三塊大石頭，令他們有些喘不過氣來。受央行連續(xù)上調(diào)銀行存款準(zhǔn)備金率和一年期貸款基準(zhǔn)利率等貨幣政策的影響，沿海出口型企業(yè)普遍感覺融資難度增大，維持正常充裕的資金鏈成了他們最頭痛的問題。

　　“不僅融資成本上升、貸款審批周期長了，原本并不寬敞的融資渠道也變得更窄了。”有黃云蓮這樣說法的企業(yè)家不止一位。不過，盡管融資成本上升讓沿海地區(qū)很多中小出口企業(yè)苦不堪言，但資金緊張還不至于危及生存。本報記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢不明朗的情況下，多數(shù)受訪企業(yè)的對策是：謹(jǐn)慎接單，量力而行。

　　融資壓力更大了

　　流動資金不足、新批貸款額度減少以及審批周期變長幾乎是受訪沿海城市出口企業(yè)普遍面臨的問題。記者在廈門走訪的多家企業(yè)中，80%的中小企業(yè)流動資金都不是很好。在青島，40%出口企業(yè)流動資金不足，15%左右表示資金缺口較大。

　　以廣東為例，該省部分原本能通過銀行融得資金的中型企業(yè)，新批貸款額度減少，大多只是往年的50%—70%，審批周期從原來的1個月至2個月延長到目前的3個月至4個月，甚至更長。對中小出口型企業(yè)而言，融資成本上升很快。來自人民銀行廣州分行的調(diào)查結(jié)果顯示，中小企業(yè)貸款利率為基準(zhǔn)利率1.3倍至1.5倍和1.5倍至2倍的企業(yè)，分別從 8.6%上升到26.7%，從2.6%升至10.6%，加上擔(dān)保的費(fèi)用、銀行收取的咨詢費(fèi)、財務(wù)顧問費(fèi)等，融資成本最低都在10%以上。

　　從本報調(diào)研組了解到的情況來看，目前出現(xiàn)資金鏈緊張的主要有兩類企業(yè)：一是企業(yè)處于規(guī)模擴(kuò)張期，流動性一直比較充裕的，但新項(xiàng)目上馬后，資金出現(xiàn)缺口，無奈轉(zhuǎn)向高息民間借貸以解燃眉之急;二是一些膽子大的企業(yè)，他們利用民間資金等涉足大宗商品投資、房地產(chǎn)業(yè)等多元化投資，現(xiàn)金流動頻繁。

　　寧波市財政局相關(guān)資料分析，第二種情況大多發(fā)生在一些上規(guī)模的民企，其隱患在于一旦資金鏈斷裂，對其配套中小企業(yè)造成較大沖擊，將財務(wù)資金危機(jī)以拖欠貨款、拖欠工資等方式傳導(dǎo)給相關(guān)聯(lián)中小企業(yè)和社會。而一般近年沒有大投入又從事實(shí)業(yè)經(jīng)營、產(chǎn)品加工的中小微企業(yè)，對經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化具有較強(qiáng)的應(yīng)變能力，受社會信貸資金不足的負(fù)面影響較小。

　　記者在青島調(diào)查了解，70%以上的中小外貿(mào)企業(yè)存在融資需求，但通過銀行渠道解決的不足30%。有的企業(yè)不得不通過民間借貸緩解資金壓力，但成本和風(fēng)險都比較大。調(diào)查顯示，青島市40%出口企業(yè)流動資金不足，15%左右表示資金缺口較大。從企業(yè)性質(zhì)來看，外資出口企業(yè)的資金狀況明顯好于民營出口企業(yè)，77%的外資企業(yè)反映流動資金能夠滿足生產(chǎn)經(jīng)營所需，而48%的民營企業(yè)反映流動資金存在缺口。從企業(yè)類型看，生產(chǎn)型外貿(mào)企業(yè)的資金壓力明顯大于流通型外貿(mào)企業(yè)，57%的生產(chǎn)型外貿(mào)企業(yè)反映流動資金不足。

　　融資渠道狹窄單一

　　本報的調(diào)查顯示，中小外貿(mào)企業(yè)的融資渠道十分狹窄。在廈門，除了廈工、廈華電子、廈門國貿(mào)等少數(shù)大型知名企業(yè)，受訪的中小出口型企業(yè)融資能力都十分有限。受訪出口型企業(yè)目前普遍的融資渠道有三種：向銀行申請貸款、發(fā)行股票上市直接融資、民間借貸。國有大型企業(yè)、上市公司均采取前兩個渠道，中小企業(yè)的資金主要靠自有資金和銀行貸款，但實(shí)際上，中小出口型企業(yè)從銀行獲得貸款也十分困難。

　　廈門市嘉晟對外貿(mào)易有限公司就遇到了這樣的問題。嘉晟是一家成立于2002年7月的民營企業(yè)，注冊資金1500萬元，自有辦公場所2000多平方米，現(xiàn)有員工152人，是目前國內(nèi)大型供應(yīng)鏈綜合管理服務(wù)商。 2010年該公司年進(jìn)出口額突破7億美元，在2010年廈門進(jìn)出口百強(qiáng)企業(yè)排行中位居第11位，民營企業(yè)出口額位居第一位，是“廈門市出口超億美元企業(yè)”。該公司商務(wù)中心總監(jiān)潘曉鳳在接受中國經(jīng)濟(jì)時報記者采訪時表示，像嘉晟這樣貿(mào)易量大、授信較好的貿(mào)易公司，在融資方面，比其他民營企業(yè)要好很多，從銀行貸款不成問題，但今年銀行在貸款額度上有控制，以前可能從一兩家銀行貸款就能滿足需求，現(xiàn)在因?yàn)轭~度的限制，需要多找?guī)准毅y行。不僅如此，今年的退稅的進(jìn)度也比往年慢了很多，導(dǎo)致企業(yè)大量資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難。

　　而對絕大部分小微企業(yè)而言，向銀行貸款“沒門兒，想都不用想”，解決資金周轉(zhuǎn)困難主要靠私人渠道，比如找朋友拆借。

　　江蘇昆山聯(lián)明機(jī)械有限公司總經(jīng)理呂明屹對本報記者表示，選擇貨到付款一般需要先行墊付很大一筆資金，而回收的過程也要承擔(dān)很大風(fēng)險。呂明屹所在的公司每月周轉(zhuǎn)資金20萬元—30萬元。但這筆資金均需要他自己籌措，公司從銀行貸款有很大困難，完全不指望。

　　“沒有抵押或擔(dān)保，銀行肯定不會理你的。 ”東莞市安德豐電池有限公司總經(jīng)理魏善奎向記者大倒苦水，“我能從銀行貸到幾百萬，完全是用私人房產(chǎn)為公司作抵押的。 ”

　　但有抵押就能百分之百貸到款嗎?也不盡然。廣東中山市古鎮(zhèn)博林燈飾有限公司銷售經(jīng)理潘炫廷告訴本報記者，他周圍的朋友就遭遇過銀行的“閉門羹”。 “我周圍的朋友，即使有抵押、手續(xù)齊全，也貸不到款，銀行就一句話，沒有啦，額度滿了。 ”潘炫廷說。“如果有辦法可從銀行貸款，公司會發(fā)展更快一些。 ”呂明屹說，但從銀行借款沒有足夠抵押物根本不行，國內(nèi)的銀行沒有像國外的銀行那樣派人考察企業(yè)的經(jīng)營狀況來決定是否借款、討論利息的習(xí)慣。

　　“資金周轉(zhuǎn)困難怎么辦? ”記者問。

　　“會打電話給關(guān)系比較好的客戶和朋友尋求幫助，沒有利息。 ”呂明屹答。

　　“企業(yè)間互相擔(dān)保借貸不行嗎? ”

　　“行不通，因?yàn)閲鴥?nèi)信任度很低。 ”

　　“國外如果資產(chǎn)不多，銀行主要看你的單子和各種月結(jié)的如水電、電話費(fèi)等收據(jù)作為你是否有信用的判斷。實(shí)在不行到新加坡的銀行貸款，但目前還沒有貸過。 ”呂明屹總是掩飾不住對外資銀行靈活操作的好感。但他表示不會借高利貸。(中國鞋網(wǎng)-最專業(yè)最權(quán)威的鞋業(yè)資訊中心)