個人情況

　　張曉娜，29歲，未婚。某公司部門主管，由于打算轉(zhuǎn)行，近期醞釀辭職。

　　辭職后準備重新考取一個學(xué)位，爭取多一些的工作機會和賺錢機會。目前個人有70平方米自住房，無貸款。有銀行存款10萬元，沒有其他投資。熱愛生活的張曉娜對生活品質(zhì)要求很高，有時間就會出去旅行，以往月薪雖然達到7000元以上，但是能結(jié)余的錢并不多。

　　個人目標

　　面臨事業(yè)轉(zhuǎn)型期，怎樣提前操作能夠在經(jīng)濟上平穩(wěn)過渡。與此同時，還希望能用手里現(xiàn)有的10萬元做投資，增加收入。

　　本期CFO：本報特約理財師彭渤

　　對大多數(shù)的白領(lǐng)來說，平穩(wěn)向上的發(fā)展趨勢都是令人羨慕的，但是即便是在全球金融危機的情況下，失業(yè)率上升的情況下，不少有志青年還是希望努力得到更好的前途，從而面臨事業(yè)的轉(zhuǎn)型期。

　　關(guān)鍵時期預(yù)備金最關(guān)鍵

　　幾乎是所有的理財師都會把家庭緊急預(yù)備金的籌備作為理財?shù)牡谝豁棥６�緊急預(yù)備金的設(shè)立就是考慮到失業(yè)或失業(yè)的可能性和找工作的時間。

　　一般情況下，根據(jù)個人經(jīng)濟狀況的不同，理財師都建議準備3-6個月的生活費用支出。按照正常來說，即使是失業(yè)，那么在半年之內(nèi)找到工作也是比較輕松的。在轉(zhuǎn)型期或者是失業(yè)期，預(yù)備金就派了用場。

　　在這樣的階段里，張曉娜應(yīng)該盡可能地縮減開支，除了剛性的支出之外，其他消費項目能免則免。如果打算在這個階段里依然可以不降低生活品質(zhì)，那么可以考慮適當增加緊急預(yù)備金的數(shù)量。優(yōu)先保證生活基本支出，是家庭緊急預(yù)備金的使用準則。

　　保險保障不能斷

　　根據(jù)特殊階段的情況來考慮保險的問題，因為保險保障也是未雨綢繆。原來的單位繳納的失業(yè)險在這個階段也可以派上用場。失業(yè)保險金，是指失業(yè)保險經(jīng)辦機構(gòu)依法支付給符合條件的失業(yè)人員的基本生活費用，是對失業(yè)人員在失業(yè)期間失去工資收入的一種臨時補償，目的是為了保障失業(yè)人員的基本生活需要。失業(yè)保險金依法從失業(yè)保險基金中列支。

　　像張曉娜這種在未來有轉(zhuǎn)行打算的，在暫時等待就業(yè)階段里，基礎(chǔ)的社會保障類保險一定要定期繳納。保險規(guī)劃的基本目標是要保障收入來源者一方出現(xiàn)意外情況的話，張曉娜也可以迅速恢復(fù)或維持原有的經(jīng)濟生活水準，現(xiàn)金流不至于中斷，生活水準不出現(xiàn)很大的變化。

　　如果有保險的需要，可以考慮投保分紅型的險種。分紅型保險是保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每年都有權(quán)獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配。簡單的說就是分享紅利，享受公司的經(jīng)營成果。

　　投資首要穩(wěn)健

　　工作不穩(wěn)定，生活的資金來源就不穩(wěn)定，在這樣的情況下，投資也面臨很大的風險。那么對于個人來說，就幾乎沒有什么保障了。選擇投資品種的時候，也應(yīng)該以安全性好、流動性好、收益相對高一些為標準。如果有基金定投，這個階段可以適當?shù)匕才乓恍┵u出，這樣可以緩解資金流的不足。

　　考慮到張曉娜“失業(yè)”的階段時間應(yīng)該不會太長，如果打算投資，依然要以安全為主，儲蓄依然是投資規(guī)劃中的首選。

　　其次可以考慮選擇短期的債券，它的收益比銀行利息高，但是卻屬于低風險的投資項目，在這樣一個資金安全最重要的階段里，債券是個比較合適的項目。

　　貨幣型基金也是個比較好的選擇。因為貨幣型基金只投資于貨幣市場，例如短期國債、回購、央行票據(jù)和銀行存款等等，風險基本沒有。它的流動性僅次于銀行活期儲蓄，每天計算收益，一般一個月把收益結(jié)轉(zhuǎn)成基金份額，收益較一年定期存款略高，利息免稅。貨幣型基金本金比較安全，適合于流動性投資工具，最適合需要保持資金流動性但是也要考慮高收益的群體。