擔保公司、小額貸款機構、商標抵押貸款———

    破解中小企業融資瓶頸　晉江“多管齊下”

　　6月20日，晉江市擔保公司成立；10月23日，福建省首家小額貸款試點企業，晉江市恒誠小額貸款有限公司揭牌開業；之后不久，晉江本土首個創業投資基金公司將正式揭牌，股權和商標權質押貸款方案也將于年底前開始正式實施。

　　為破解中小企業融資難題，從4月份開始，晉江政府陸續開出了包括擔保公司、小額貸款公司、創投基金，以及商標權和股權質押等在內的藥方，力求構建起一個多形式的立體融資渠道，解決中小企業改革創新的資金難題，助中小企業改革升級一臂之力。

    中小企業資金缺口大

　　面對又一個旺季即將到來，福建好來屋食品工業有限公司（以下簡稱好來屋食品）正在醞釀從外銷到內銷轉型，除了土地問題外，資金難題也一直困擾著這個中小企業。而今年以來，像好來屋一樣等待著資金“救援”的中小企業越來越多。

　　據相關部門統計，晉江的中小企業共有5500多家，創造了全市54.6%的GDP，它們扮演著推動區域經濟持續發展的生力軍和后備隊的重要角色，在國民經濟中占有舉足輕重的地位。

　　但從去年下半年開始，這支生力軍的成員開始遇到種種困境，多方困境對企業的不利影響在今年更是明顯。工業用電量反映出企業生產狀況，也是業內默認的反映企業生存狀況的精確指標，而據晉江有關經濟部門提供的數據顯示，1~9月份，規模以下的中小企業工業用電量首次出現負增長。數據說明了中小企業這個群體的生存現狀，在這種狀況下，尋求資金求生存成了多數中小企業的工作重點。

　　“供應商要求現金采購，而客戶的應收賬款卻遲遲不到賬，許多中小企業的資金鏈都斷了。”一位拉鏈行業的企業主透露，困境帶來的除了訂單減少，更是將產業鏈中小企業的應收賬款回收期長的陋習顯現出來，“這在紡織、鞋服、玩具、拉鏈等行業尤為明顯，資金鏈的斷裂使得越來越多的企業開始需求救援資金。”

　　除了需要資金來填補斷掉的資金鏈，許多開始著手產品更新和技術創新的企業也在等待著資金扶持，好來屋食品就是其中之一。“今年，公司計劃投入資金研發一種膠質糖，并打算以此開發國內市場。但研發投入及推廣都需要一筆不小的資金支持。”好來屋食品總經理洪蔭治告訴記者。

　　如此看來，無論是為填補資金鏈還是為投資進行調整和升級，資金問題都成為橫在中小企業眼前的那塊絆腳石，并且這塊絆腳石很難找到支持者來幫助搬開。從2007年情況看，全市規模以下企業創造的工業產值占全市工業總產值的15.1%，但規模以下企業貸款占全市企業貸款總額比例不足6%，兩者之間形成了極大的反差，雖然中小企業為社會經濟做出了貢獻，但其所獲得的金融支持仍然極不相稱。

　　據一位經濟部門人士介紹，“現在，泉州民企每年的資金缺口超過200個億，幾乎都來自中小企業。”

　　政府推動 靠上下游評價申貸

　　事實上，民營中小企業融資難與其自身因素不無關系。在普遍存在土地出讓證、房產證不完備的情況，生產設備又不具備規范化購置單據的情況下，中小企業申貸項目往往被銀行拒之門外，中小企業融資難成為頑疾。如果說之前頑疾尚能控制，在今年這種經濟困境下，隨著越來越多中小企業因為資金問題而舉步維艱，泉州民企200個億的資金缺口在同一時間被置于陽光下，融資頑疾開始加重。中小企業如何生存和發展？破解融資難題成了解決問題的關鍵。

　　于是，政府的有形之手開始顯現，借助大企業的力量，實施應對之策，構建立體融資渠道。晉江市擔保公司就是有形之手伸出后的第一個推動。

　　3月20日，晉江市召開2008年年初經濟運行分析會。會上，晉江市政府出臺政策積極推動中小企業信用擔保體系建設，鼓勵品牌企業、行業協會發起組建擔保機構，為中小企業提供融資擔保服務。隨后，晉江市擔保公司的籌備開始進入實質階段。6月20日，在眾多中小企業的期盼中，以七匹狼為發起方的晉江市擔保公司正式成立，并于開業當日為三家中小企業出具了擔保文書。

　　在擔保公司成立后4個月，晉江市邁出了構建立體融資渠道的第二步。10月23日，晉江恒誠小額貸款公司成立，發起人是恒安集團旗下公司，全國工商聯副主席、恒安集團總裁許連捷出任董事長。

　　據了解，比起銀行等金融機構側重用企業規模、日常運營規范程度等硬性指標來進行風險評估，擔保公司和小額貸款公司的風險評估充滿人情味。“除了一些指標，我們更看重的是企業的現金流情況和其所在產業上下游的評價，譬如說老板本人的資產情況、供應商的評價等。而審核流程也相應簡單一些，不需要像銀行那樣層層上報。”恒誠總經理劉燕英介紹道，缺少規范證件的中小企業的申貸項目，給銀行風險評估體系帶來的是投入大、耗時長，所以銀行沒有足夠的耐心和信心。“相比而言，小額貸款和擔保公司的風險評估方式涉及的規范性證件少了許多，更適合用來服務于本地中小企業。”

　　多種融資渠道促產業升級

　　“擔保公司和小額貸款公司的發起人以及其他出資人都是本地實力雄厚的大企業。前者的擔保文書為中小企業向銀行貸款提供了信用籌碼，后者雄厚的資金實力可以直接為企業提供資金支持，這兩家公司無疑是中小企業的及時雨。”晉江市經發局副局長林永紅說道。

　　晉江市信昌服裝織造有限公司是首批獲得擔保公司出具擔保文書的企業之一，有了擔保文書，該公司原則上可以獲得銀行一年以內的短期貸款，貸款金額在500萬元以內，“我公司正準備開發服裝染色后整理方面的高新技術，資金較為緊張，這筆資金將為企業的發展提供有力支持。”信昌公司董事長助理張在六表示。

　　而早在恒誠開業前打出招聘人員廣告時，恒誠總經理劉燕英的電話就響個不停，不少企業陸續打進電話詢問貸款事宜。據劉燕英透露，截至開業前一日，恒誠就已經和數家企業達成放貸協議，開業之后，貸款也已經陸續發放。

　　這兩家公司的成立已經在某種程度上成功緩解了企業的燃眉之急，取得了初步成效。在這個大小企業幫扶過程中，林永紅認為，中小企業的管理、制度等各方面也有望變得規范一些。“中小企業融資難很大一部分原因在于自身的不規范。無論是擔保公司、小額貸款還是將于下個月實施的股權、商標權質押，在風險評估的時候，評估機構對企業缺少的必要憑證以及不規范的管理等都將給予提醒和改正建議。在經濟困境下，中小企業必須走向規范。”

　　而在希望中小企業更加規范的背后，是晉江市政府對傳統產業更大的期望。“在不利的經濟形勢下，中小企業都在尋求突破升級之路。我們希望通過為中小企業構建融資渠道，解決企業改革路上的資金困擾問題，從而助傳統產業順利走向升級之路。”

　　不久后，晉江市首個創業投資公司基金也將成為中小企業升級之路上的新伙伴。“在技術革新的過程中，不少成長型企業雖然手中掌握著優質科技成果項目，卻苦于缺乏充足的資金支持，無法將產品大規模投入市場。創投機構為企業注入的不僅是資金，還將依托創投團隊，為被投企業診斷薄弱環節，參與企業的決策和輔導管理，幫助企業發展。”晉江市經發局方面表示。

　　據了解，即將掛牌的晉江市紅橋創業投資公司基金還將積極參與晉江上市后備企業的私募重組，協助推動重組企業加快改制上市步伐。此外，擇優選擇具有創業潛質的留學生、高端技術成果擁有者等在晉江進行創業的有志之士的創業構想，進行風險創業投資，這也是紅橋創投基金將嘗試的模式。

　　晉江融資

　　四貼“藥方”

　　融資藥方一：晉江市擔保有限公司，注冊資金9999萬

　　發起人：七匹狼投資股份有限公司為發起方，晉江市國投公司為大股東，恒隆建材有限公司和百信機械制造有限公司等2家企業參股；

　　中國銀行晉江支行、建行晉江支行、晉江市農村合作銀行、泉州市商業銀行晉江支行等為協作銀行。

　　功能：根據初步達成的共識，協作銀行將基本按照1∶5放大倍數為擔保公司提供授信額度。中小企業憑借擔保文書，將獲得貸款額度在500萬以內的一年短期貸款。

    融資藥方二：晉江市恒誠小額貸款有限公司，注冊資金3億

　　發起人：恒安纖棉服飾有限公司為發起方，還有19家企業和自然人成為出資人。

　　功能：3億元的注冊資本金，50%資金發放給貸款不超過200萬元的小額借款人，40%資金發放給貸款不超過500萬元的小額貸款人，10%資金發放給貸款不超過1000萬元的小額貸款人，恒誠將解決眾多企業的燃眉之急。

　　融資藥方三：

　　晉江市紅橋創業投資公司基金，注冊資金1億

　　發起人：福建親親股份投資有限公司為發起方，福建七匹狼股份有限公司、紅橋（泉州）投資有限公司、福建紅橋創業投資管理有限公司和晉江能源投資有限公司為參股人。

　　功能：扶持有市場前景和發展潛力的成長型中小企業，通過資金投入和管理提升等方式，推動成長型企業迅速發展。投資有創業潛力的人和高端技術成果擁有者，扶持其在晉江創業，使之成為晉江經濟的持續增長點。

　　融資藥方四：

　　股權、商標權質押

　　發起人：晉江市工商局以及協作銀行

　　功能：工商部門與銀行等金融機構共同合力，支持企業盤活股權和商標專用權，拓寬融資渠道，緩解生產經營資金不足的問題。晉江市現有馳、著、知名商標價值超過240億元，此舉對支持中小企業發展，進一步發揮商標品牌帶動效應具有積極意義。

　　□財經隨筆

　　信任與責任

　　比起中小企業工業用電量的負增長，前三季度規模以上企業的工業用電量仍保持正常幅度內的增長。即使諸如房地產等延伸產業受到了嚴重沖擊，仍沒能影響到這些大企業的發展步伐，其整體實力不容忽視，他們仍然是支撐晉江經濟的頂梁柱。

　　因為實力，所以被信任。在經濟困境之時，如何幫扶弱小，引領著晉江經濟繼續向前走，除了政府，大企業也看到了來自眾多中小企業信任的眼神。在這種信任下，擔保公司、小額貸款公司、創投基金……政府和大企業展開了聯手救贖。

　　七匹狼投資股份有限公司常務副總、晉江市擔保有限公司董事長陳欣慰在解釋為何選擇進入風險高、回報低的擔保行業時表示，“我們企業也是從無到有，從小到大，能夠對中小企業融資難感同身受。這是一種社會責任。”同樣，小額貸款、創投基金也都肩負著試點重任，也許，重任的背后是“只許成功”的軍令狀。

　　因為被信任，所以擔當著責任，背負著期望。政府和大企業對這種信任的快速回應，對責任的敢于擔當，一定會讓眾多中小企業眾望所歸。我們相信，晉江產業定能走出這輪經濟困局，迎來新的發展。