眼看著9月份開學(xué)的日子就在眼前，不少家長估計正在為孩子上學(xué)的錢盤算著。每年都要為孩子存一筆數(shù)目不小的教育資金，怎樣存能最大限度地增值保值？孩子馬上就要開學(xué)，可存折上只有定期，怎樣既不損失利息還能找到“救急錢”？更大的難題是孩子出國留學(xué)，如何找到最安全、快捷地換匯帶匯方式，還能定期掌握孩子在國外的開銷情況？ 　　“教育理財”正是在眾多家長的期盼聲中開講。建行北京分行個人銀行部經(jīng)理梁濤和國際業(yè)務(wù)部周磊兩位專家將教育理財中的各項內(nèi)容娓娓道來。許多家長聽完后感慨地說：“真沒想到，稍微動動腦筋，僅出國留學(xué)換匯一項有時竟能省去上千元的費用。兩個小時的聽講，太值了！” 　　教育資金每年增值2%并不難 　　建行北京分行個人銀行部經(jīng)理梁濤首先給大家講解了“家長積累孩子教育資金”中的增值保值辦法。“與把錢就是放在活期賬戶里相比，還有很多辦法能讓這筆教育資金獲得更大收益。”比如說教育儲蓄，由于能避免利息稅，所以得到不少家長的青睞。當(dāng)然如果家長想獲取更高的收益，就可以選擇把這些資金投入到能保本的基金或者外匯結(jié)構(gòu)性存款中。以建行剛剛結(jié)束的“匯如意”個人外匯結(jié)構(gòu)性存款為例，美元約定年綜合收益率為2.5%，1萬美元一年的收益為238.75美元，比活期美元存款一年45美元的收益高出近200美元；如果客戶要提高人民幣收益，則基金是一個不錯的選擇。在國外的許多家庭，購買的基金數(shù)額能占到總存款的一半，甚至更高。一些保本的基金或者理財產(chǎn)品的年收益都超過2%，因此讓教育資金水漲船高增值2%，就不再是難題。 　　如果手頭上有保險單、國債和定期存款，不想減少收益又要為孩子急著交學(xué)費怎幺辦？面對這個帶有普遍性的問題，梁濤建議說，這時候可以到銀行貸款，從而先獲得一筆“救急錢”。據(jù)了解，目前新華、太平洋等保險公司具有現(xiàn)金價值的個人壽險保險單都可以在建行做質(zhì)押，由銀行對其發(fā)放人民幣擔(dān)保貸款，而國債、存單質(zhì)押獲得的貸款金額也是票面價值的80%以上。 　　出國留學(xué)能省上千元中間費用 　　“換匯時機的選擇，有時候掏的費用能相差三四千元人民幣。”建行國際業(yè)務(wù)部周磊開門見山的話讓不少家長伸長了脖子，聽得更加專注。“我講一個真實的例子，就在7月份有一位李先生要為去德國留學(xué)的孩子換匯8000歐元，在7月20日的歐元兌美元牌價為1.24,這意味著換8000歐元，需要8000×1.24=9920美元；7月28日歐元兌美元牌價就成了1.2,這時需要的美元是：8000×1.2=9600美元。短短8天兌換相同的歐元，支出的美元就差了320元，折合人民幣2000多元。” 　　周磊分析說，家長在為孩子出國換匯前，一定要緊密關(guān)注外匯走勢，尤其是一些大的事件可能會帶來外匯市場較強的波動。如果孩子就在這一兩個月內(nèi)出國，換匯前最好關(guān)注每周一的市場情況，因為這一天的行情以及各輿論的分析，有可能“代表”本周走勢的總基調(diào)。 　　同時，出國帶匯和中途匯款也有不少省錢的“門道”。以給孩子出國帶學(xué)費為例，有現(xiàn)金、匯款、帶支票和信用卡多種形式。其中帶現(xiàn)金的風(fēng)險性最高；電匯的時間一般需要3到5天，要繳納票面金額千分之一左右的手續(xù)費、3%左右的鈔變匯差價和150元人民幣的電報費，這樣總的費用就在3%以上，匯款1萬美元需要繳納2000多元人民幣的費用；如果用信用卡，可以在全球300多個國家暢通使用，消費不用交一分錢的手續(xù)費，在ATM機上取款，手續(xù)費也在3%左右。 　　因此周磊建議說，出國帶匯或者匯款最好用信用卡，目前建行信用卡是國內(nèi)首張帶密碼的貸記卡。一張主卡可以帶兩張附屬卡，這樣父母在國內(nèi)持有主卡，孩子在國外用副卡消費，既能省去上千元的中間費用，還能及時掌握孩子在國外的資金使用情況。個人旅行支票則比較適合一次性帶大量學(xué)費付給學(xué)校的學(xué)生，在購買支票時要支付給銀行1%的費用，并且在使用時部分商戶需要0.75%的兌付費。